Autor: Tomasz Lęcznar

Kupno własnego domu to często jedno z najważniejszych przedsięwzięć w naszym życiu. Dla większości z nas wymaga to zaciągnięcia kredytu hipotecznego, który umożliwi sfinansowanie zakupu nieruchomości. Podczas negocjacji warunków kredytu często pojawia się temat polisy na życie. Jakie powiązanie ma jedno i drugie? Czy polisa na życie jest niezbędna w przypadku kredytu hipotecznego?  Jakie korzyści może przynieść posiadanie takiego zabezpieczenia? Te i inne kwestie wyjaśnimy w poniższym artykule.

Polisa na życie do kredytu hipotecznego – czy jest niezbędna?

Gdy stajemy przed decyzją o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, powinniśmy wziąć pod uwagę możliwość ubezpieczenia się na życie. Polisa na życie w przypadku kredytu hipotecznego stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla naszych bliskich w przypadku naszej śmierci. Choć formalnie nie jest ona wymogiem, wiele instytucji finansowych rekomenduje posiadanie polisy na życie, jako część warunków kredytowych. Niektórzy ubezpieczyciele wymagają też posiadania polisy na życie, by możliwe było uzyskanie kredytu hipotecznego.

Zalety posiadania polisy na życie do kredytu hipotecznego

Najważniejszą zaletą posiadania polisy na życie w kontekście kredytu hipotecznego jest ochrona finansowa, jaką zapewnia ona naszym najbliższym. W przypadku naszej śmierci, z polisy na życie wypłacane są środki, przeznaczone na spłatę pozostałego z tytułu kredytu zadłużenia. To zabezpieczenie finansowe pozwala uniknąć sytuacji, w której nasi bliscy byliby obciążeni spłatą kredytu po naszej śmierci.

Polisa na życie przy kredycie hipotecznym stanowi również formę zabezpieczenia dla kredytodawcy. Instytucje finansowe preferują, aby dłużnicy posiadali takie zabezpieczenie, ponieważ w przypadku śmierci kredytobiorcy, mogą oni liczyć na szybką spłatę zobowiązania, co minimalizuje ryzyko niewypłacalności i utraty środków.

W zależności od wybranej polisy na życie, istnieje możliwość korzystania z dodatkowych opcji. Niektóre ubezpieczyciele oferują rozszerzenie pakietu o takie elementy jak ochrona zdrowia, ubezpieczenie od utraty pracy czy ubezpieczenie w przypadku wystąpienia poważnych chorób. Może to stanowić dodatkową wartość dla kredytobiorcy i jego rodziny.

Wybór odpowiedniej polisy na życie przy kredycie hipotecznym

Podczas wyboru polisy na życie do kredytu hipotecznego warto skonsultować się z doświadczonym agentem ubezpieczeniowym Meritum. Istnieje bowiem wiele czynników, takich jak zakres ochrony, suma ubezpieczenia, okres karencji czy wyłącznie odpowiedzialności, które należy wziąć pod uwagę jej zawierania, gdyż decydują one o opłacalności podejmowanej decyzji. 

Choć polisa na życie nie jest formalnym wymogiem przy kredycie hipotecznym, warto rozważyć jej posiadanie ze względu na ochronę finansową dla naszych najbliższych oraz zabezpieczenie dla kredytodawcy. Wybór odpowiedniej polisy należy dostosować do swoich indywidualnych potrzeb i warunków kredytowych. Warto skonsultować się z ekspertem, który pomoże nam podjąć najlepszą decyzję, dzięki czemu najlepiej zadbamy o przyszłość naszą i naszych bliskich w kontekście kredytu hipotecznego.

Budowa domu to poważne przedsięwzięcie, wiążące się z wysokimi kosztami. Kolejne etapy inwestycji, rozpoczynając od prac ziemnych, przez stan surowy otwarty i zamknięty, aż po finalne wykończenie domu, mogą trwać wiele miesięcy, a nawet lat. Na czas trwania budowy warto rozważyć wykupienie polisy ubezpieczeniowej, która ochroni nasz majątek przed różnymi ryzykami. Jakie są koszty takiego zabezpieczenia i jakie elementy obejmuje?

Czym jest ubezpieczenie domu w budowie?

Ubezpieczenie domu w trakcie budowy to usługa skierowana do indywidualnych inwestorów, mająca na celu ochronę nieruchomości w fazie powstawania. Chroni przed rozmaitymi szkodami, stratami i ryzykami związanymi z procesem budowy, a w zależności od postępu prac budowlanych, możliwe jest rozszerzenie zakresu ochrony o dodatkowe ryzyka. Jest to polisa tymczasowa, która obowiązuje od momentu rozpoczęcia budowy do czasu ostatecznego ukończenia i objęcia ubezpieczeniem gotowej nieruchomości.

Taki rodzaj ubezpieczenia stanowi niekiedy jedyną formę rekompensaty za zniszczone mienie, tym bardziej, że niepilnowana posesja na obrzeżach miasta jest łatwym łupem dla złodziei, zaś warunki panujące na budowie sprzyjają podtopieniom, zalaniom i innym zniszczeniom, spowodowanym przez niekorzystne warunki atmosferyczne.

Ubezpieczenie działki budowlanej

Przed przystąpieniem do budowy domu, ważne jest również odpowiednie zabezpieczenie działki budowlanej. Ubezpieczenie działki budowlanej jest odrębnym ubezpieczeniem, które chroni inwestora przed różnymi ryzykami związanymi z posiadaniem i użytkowaniem gruntu pod budowę. W przypadku, gdy działka zostałaby uszkodzona lub zniszczona przed rozpoczęciem budowy, ubezpieczenie działki budowlanej może pokryć koszty naprawy lub jej odbudowy.

Co obejmuje ubezpieczenie domu w budowie?

Typowe ubezpieczenie budowy domu obejmuje zwykle szereg ryzyk, takich jak pożar, kradzież, zniszczenia w wyniku klęsk żywiołowych (np. powódź, trzęsienie ziemi) czy uszkodzenia spowodowane działaniami osób trzecich. Ochrona może również obejmować koszty ewentualnych uszkodzeń sprzętu budowlanego, materiałów oraz narzędzi.

Warto zaznaczyć, że zakres i warunki ubezpieczenia mogą się różnić w zależności od konkretnej polisy i ubezpieczyciela. Przed zakupem ubezpieczenia zawsze należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, aby mieć pełną świadomość tego, co jest objęte ochroną i jakie są ewentualne wyłączenia czy ograniczenia.

Czy warto zdecydować się na ubezpieczenie budowy domu?

Podjęcie decyzji o ubezpieczeniu domu w budowie to indywidualna kwestia, zależna od wielu czynników. Jednak istnieje kilka istotnych powodów, dla których warto rozważyć takie ubezpieczenie.

Po pierwsze, budowa domu wiąże się z dużymi nakładami finansowymi. Ubezpieczenie domu w budowie zapewnia ochronę przed ryzykiem utraty poniesionych już na inwestycję środków, w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak pożar, kradzież czy uszkodzenia działaniem osób trzecich.

Po drugie, budowa domu często trwa kilka miesięcy lub nawet lat. W tym czasie wiele czynników może wpłynąć na proces budowy i spowodować przerwy lub opóźnienia. Ubezpieczenie domu w budowie może chronić inwestora przed dodatkowymi kosztami związanymi z takimi nieprzewidzianymi sytuacjami – zwłaszcza w sytuacji, gdy dom budowany jest ze środków pochodzących z kredytu, a wymóg jego wykupienia jest jednym z warunków jego udzielenia.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu w budowie?

Koszt ubezpieczenia domu w budowie zależy od wielu czynników, takich jak wartość budowy, lokalizacja, zakres ochrony i profil ryzyka. Zazwyczaj składka ubezpieczeniowa jest obliczana jako procent wartości budowy. Szacuje się, że typowa składka ubezpieczenia domu w budowie wynosi od 1% do 5% wartości budowy.

Warto jednak zaznaczyć, że koszt ubezpieczenia może się różnić w zależności od ubezpieczyciela i indywidualnych warunków. Przed podjęciem decyzji warto skorzystać z pomocy agencji ubezpieczeniowej Meritum, gdzie porównać możemy oferty różnych ubezpieczycieli i dokładnie zapoznać się z warunkami poszczególnych polisy, dzięki czemu będziemy mogli dokonać najlepszego wyboru w tym zakresie.

Ubezpieczenie domu w budowie może stanowić ważne zabezpieczenie finansowe dla inwestora budowy. Zapewnia ochronę przed różnymi ryzykami i stratami związanymi z procesem budowy, dzięki czemu bez obaw będziemy mogli realizować plan budowy, spełniając jedno z największych marzeń swojej rodziny.

Ubezpieczenie stanowi skuteczną formę zabezpieczenia finansowego na wypadek wielu nieprzewidzianych zdarzeń, a korzystanie z niego może przynieść spokój i poczucie bezpieczeństwa w codziennym życiu. Jednym z rodzajów ubezpieczeń, które warto rozważyć, jest ubezpieczenie elementów stałych. W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej temu zagadnieniu, omówimy, czym są elementy stałe w kontekście ubezpieczenia, jakie sytuacje może obejmować polisa oraz jaki jest koszt tego rodzaju ubezpieczenia.

Elementy stałe – co oznaczają w kontekście ubezpieczenia?

Elementy stałe to trwałe składniki nieruchomości, które są trudne do przeniesienia bez ich uszkodzenia lub znacznego naruszenia. W kontekście ubezpieczenia nieruchomości, elementy stałe to części, które są trwale związane z budowlą i nie stanowią przedmiotu przenoszenia lub wyłączania z nieruchomości przy zwykłym użytkowaniu.

Przykłady elementów stałych w nieruchomości

W przypadku nieruchomości mieszkalnych, elementami stałymi mogą być:

• instalacje wodno-kanalizacyjne – rury, zawory, zbiorniki;
• instalacje elektryczne – przewody, rozdzielacze, gniazdka;
• ogrzewanie centralne – kotły, grzejniki, rury;
• schody i balustrady;
• okna i drzwi zewnętrzne;
• armatura łazienkowa – wanna, kabina prysznicowa, umywalka, sedes;
• armatura kuchenna – zlewozmywak, kuchenka, piekarnik;
• wykończenie podłóg – parkiet, panele, płytki;
• wykończenie ścian – tynki, gładzie, płytki;
• meble w zabudowie;
• systemy alarmowe i monitoring.

To tylko niektóre z przykładów, ponieważ zakres elementów stałych może się różnić w zależności od typu nieruchomości i jej wyposażenia.

Co nie jest elementem stałym?

Ważne jest również zrozumienie, czym elementy stałe nie są w kontekście ubezpieczenia. Elementy ruchome, które można łatwo przenosić lub wyjąć z nieruchomości, nie są uważane za elementy stałe. Przykładami takich elementów mogą być meble, sprzęt RTV, AGD czy też inne osobiste przedmioty, które nie stanowią integralnej części konstrukcji budynku.

Warto każdorazowo sprawdzać zapisy danej polisy ubezpieczeniowej, ponieważ każdy ubezpieczyciel może mieć nieco inne wyszczególnienie elementów stałych, wchodzących w zakres umowy.

Sytuacje, w których polisa chroni elementy stałe

Polisa ubezpieczeniowa elementów stałych może być bardzo pomocna w przypadku różnych zdarzeń, takich jak pożar, zalanie, kradzież czy uszkodzenia wynikające z trzęsienia ziemi czy wichury. Gdy do nich dojdzie, ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy lub odbudowy elementów stałych, które ucierpiały w wyniku danego zdarzenia. Warto zaznaczyć także, że ubezpieczenie elementów stałych może obejmować także odpowiedzialność cywilną, czyli pokrycie szkód wyrządzonych osobom trzecim w wyniku uszkodzenia lub zniszczenia elementów stałych – na przykład w wyniku zalania mieszkania sąsiada.

Kiedy polisa nie chroni elementów stałych?

Należy pamiętać, że polisa ubezpieczeniowa elementów stałych nie obejmuje wszystkich możliwych sytuacji. Istnieją pewne wykluczenia, które będą różnić się w zależności od konkretnych warunków polisy. Przykłady takich sytuacji mogą obejmować uszkodzenia wynikające z nieodpowiedniego użytkowania, normalnego zużycia, nieprzestrzegania prawa budowlanego, zbyt małej wartości szkody. Niekiedy limit dotyczy konkretnych zdarzeń lub nałożony jest okres karencji. Dlatego ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami polisy i zrozumienie, jakie sytuacje są objęte ochroną, a jakie nie.

Ile kosztuje ubezpieczenie elementów stałych?

Koszt ubezpieczenia elementów stałych może się różnić w zależności od wielu czynników. Brana jest pod uwagę przede wszystkim wartość ubezpieczanych elementów, rodzaj nieruchomości, lokalizacja, stopień zabezpieczenia, a także zakres ochrony i dodatkowe klauzule polisy. Warto zaznaczyć, że koszt ten jest niewielki, biorąc pod uwagę to, ile możemy zyskać w przypadku, gdy wystąpi okoliczność, uprawniająca do wypłaty środków przez ubezpieczyciela.

Gdzie kupić ubezpieczenie elementów stałych?

Ubezpieczenie elementów stałych można nabyć u wielu towarzystw ubezpieczeniowych. W celu uzyskania dokładnych informacji na temat kosztów, najlepiej skontaktować się z przedstawicielem agencji ubezpieczeniowej Meritum, który przedstawi nam ofertę kilku ubezpieczycieli oraz pomoże wybrać najkorzystniejszą, uwzględniając nasze indywidualne potrzeby i oczekiwania.

Ubezpieczenie elementów stałych może stanowić istotny element zabezpieczenia naszej nieruchomości. Chroni nas przed nieprzewidzianymi zdarzeniami i umożliwia naprawę lub odbudowę uszkodzonych elementów, bez konieczności ponoszenia  kosztów z własnej kieszeni. Zapraszamy do kontaktu z Meritum, gdyż przeprowadzenie dokładnej analizy i porównanie ofert różnych ubezpieczycieli pomoże w znalezieniu najlepszego rozwiązania. Pamiętajmy, że ubezpieczenie elementów stałych może przynieść nam spokój i pewność, że w razie potrzeby będziemy dobrze zabezpieczeni.

Ubezpieczenie na życie jest jednym z najważniejszych rodzajów ubezpieczeń, dlatego wiele osób decyduje się na tego typu zabezpieczenie. Dla małżeństw, które wspólnie budują swoją przyszłość oraz dzielą smutki i radości, polisa ubezpieczeniowa na życie może stanowić ważny element finansowej ochrony dla siebie nawzajem oraz dla swoich bliskich. W tym artykule przyjrzymy się nieco bardziej tej kwestii, przedstawiając jak dokładnie wygląda ubezpieczenie na życie dla małżeństw, jakie są jego kluczowe elementy, koszt polisy, a także czy warto się na nią zdecydować.

Polisa dla małżeństw i jej kluczowe elementy

Ubezpieczenie na życie dla małżeństw jest specjalnym rodzajem polisy, która oferuje ochronę finansową dla obojga małżonków. Jej głównym celem jest zapewnienie środków finansowych współmałżonkowi, w przypadku gdy dojdzie do określonych w przedmiocie polisy sytuacji – najczęściej jest to śmierć jednego ze współmałżonków, a niekiedy także choroba czy nieszczęśliwy wypadek. Otrzymane w ramach ubezpieczenia środki, mogą pomóc wówczas w pokryciu kosztów związanych z utrzymaniem rodziny, spłatą kredytów lub innymi zobowiązaniami finansowymi.

Należy zaznaczyć także, że „polisa dla małżeństw” to pojęcie potoczne, natomiast jest to tak naprawdę jedna z oferowanych przez większość firm ubezpieczeniowych polisa – indywidualna, w której jako osobę uposażoną wskazuje się małżonka, rodzinna lub grupowa, obejmująca w tym przypadku dwie osoby. Taka forma ubezpieczenia pozwala na łatwiejsze zarządzanie polisą, a w większości przypadków obniża także jej koszty.

Spośród wszystkich elementów polisy ubezpieczeniowej, do najważniejszych należy:

• ubezpieczony – jest to osoba (jedno z małżonków lub oboje), na której życie zostaje wykupione ubezpieczenie;
• ubezpieczyciel – firma ubezpieczeniowa, która sprzedaje polisę ubezpieczeniową na życie i jest odpowiedzialna za wypłatę świadczeń, w przypadku śmierci jednego z małżonków;
• wysokość składki – to regularna opłata, którą należy realizować za polisę ubezpieczeniową. Jej wysokość zależy od wielu czynników, takich jak wiek, stan zdrowia, wybrana suma ubezpieczenia  oraz czas trwania polisy;
• suma ubezpieczenia – kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci drugiemu małżonkowi w przypadku śmierci ubezpieczonego;
• okres ubezpieczenia – określa czas trwania polisy ubezpieczeniowej, przy czym może to być zarówno okres kilku lat, jak i czas do momentu osiągnięcia przez ubezpieczonego określonego wieku.

Jaki jest koszt polisy ubezpieczeniowej dla małżeństw?

Koszt polisy ubezpieczeniowej dla małżeństw może być zależy od wielu czynników. W większości ofert brany jest pod uwagę m.in. wiek małżonków i stan ich zdrowia, jak również wybrana suma ubezpieczenia oraz czas, na jaki polisa została zawarta. Z reguły, im młodsi są małżonkowie, tym składka jest niższa.

Warto zaznaczyć, że koszt polisy ubezpieczeniowej dla małżeństw jest zwykle niższy, niż suma kosztów dwóch oddzielnych polis dla każdego z małżonków. Ponadto mówiąc o kosztach polisy ubezpieczeniowej, bierzemy pod uwagę przede wszystkim wysokość miesięcznej, kwartalnej, półrocznej lub rocznej składki ubezpieczeniowej, która wynosi niewiele, biorąc pod uwagę to, jak wiele dzięki niej można zyskać.

Ubezpieczenie na życie dla małżeństw – czy warto?

Decyzja o zakupie polisy ubezpieczeniowej na życie dla małżeństw nie powinna być kwestią wzbudzającą jakiekolwiek wątpliwości. Rozwiązanie to może bowiem zapewnić partnerowi finansową stabilizację w przypadku śmierci współmałżonka, pomóc w utrzymaniu rodziny, pokryciu dowolnych kosztów, spłacie kredytów czy opłacaniu edukacji dzieci. Ubezpieczenie na życie dla małżeństw jest więc ważnym narzędziem finansowej ochrony, które może zapewnić partnerom i ich bliskim poczucie bezpieczeństwa.

Wybór najlepszego ubezpieczenia na życie dla małżonków powinien być natomiast kwestią indywidualną, dopasowaną zarówno do potrzeb i oczekiwań, jak i możliwości danych osób. Najlepiej więc skonsultować się ze specjalistą ubezpieczeniowym, aby otrzymać szczegółowe informacje na temat dostępnych na rynku opcji oraz uzyskać pomoc w doborze najlepszego dla siebie i swojego współmałżonka ubezpieczenia.

Agencja ubezpieczeniowa MERITUM świadczy usługi w zakresie sprzedaży produktów ubezpieczeniowych oraz innych rozwiązań finansowych, dzięki którym możesz być spokojny o teraźniejszość i przyszłość siebie, swojego partnera oraz rodziny. Współpracujemy z wieloma firmami ubezpieczeniowymi, dzięki czemu oferujemy nie tylko szeroki wachlarz możliwości, ale także atrakcyjne i konkurencyjne oferty – zarówno dla partnerów lub małżeństw, jak i osób indywidualnych bądź grup.

Polisa na życie jest jednym z najważniejszych instrumentów zabezpieczających naszą przyszłość i przyszłość naszych bliskich. Jednakże, w pewnych sytuacjach, możemy znaleźć się w sytuacji, w której chcemy wypowiedzieć umowę ubezpieczenia. W takim przypadku istotne jest posiadanie wiedzy na temat tego procesu oraz zrozumienie skutków, jakie to ze sobą niesie. W poniższym artykule omówimy kwestię wypowiedzenia polisy na życie, przedstawiając informacje, które warto mieć na uwadze.

Przedwczesne zerwanie umowy ubezpieczenia z perspektywy finansowej

Wielu z nas może znaleźć się w sytuacji, w której chcemy zakończyć umowę polisy na życie przed upływem okresu jej obowiązywania. Przed podjęciem decyzji o wypowiedzeniu polisy, warto dokładnie przeanalizować konsekwencje finansowe, jakie to za sobą niesie. 

Przede wszystkim, należy zwrócić uwagę na to, czy polisa na życie posiada wartość wykupu. Jeśli nasza polisa ma już pewien staż i zgromadziła określoną wartość, to jej zerwanie może skutkować utratą części tych środków. W niektórych sytuacjach zerwanie umowy może wpływać na naszą zdolność kredytową – w przypadku posiadania polisy jako zabezpieczenia kredytowego, jej wypowiedzenie może skutkować koniecznością znalezienia innego zabezpieczenia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Niezależnie od powodu wcześniejszej rezygnacji z polisy, należy mieć świadomość, że brak ochrony na życie niesie ze sobą spore ryzyko – zwłaszcza jeśli mamy rodzinę, którą utrzymujemy, czy spłacamy kredyt. Dlatego istotne jest, aby dokładnie przemyśleć konsekwencje takiej decyzji i znaleźć rozwiązanie, które zapewni nam potrzebną ochronę w obliczu tych ważnych życiowych zobowiązań.

Formalności, które musimy dopełnić, by skutecznie zakończyć umowę

Proces wypowiedzenia polisy na życie nie jest niczym trudnym,  jednak wymaga dopełnienia pewnych formalności. Zwykle konieczne jest złożenie odpowiedniego dokumentu, którego wzór większość ubezpieczycieli udostępnia na swojej stronie internetowej. Należy uzupełnić go o takie informacje, jak:

• imię, nazwisko i PESEL ubezpieczonego;
• adres zamieszkania i korespondencji;
• numer polisy na życie;
• oświadczenie uprawnionego o odstąpieniu od umowy;
• aktualna data i czytelny podpis.

W niektórych przypadkach, może być wymagane przedstawienie dodatkowych dokumentów lub udzielenie wyjaśnień, aby proces wypowiedzenia przebiegł sprawnie. Warto pamiętać o terminach wypowiedzenia określonych w umowie i złożyć oświadczenie odpowiednio wcześniej.

Jakie są skutki wypowiedzenia umowy polisy na życie?

Wypowiedzenie umowy polisy na życie niesie za sobą pewne skutki, które warto mieć na uwadze. Przede wszystkim, po wypowiedzeniu umowy, tracimy ochronę ubezpieczeniową, jaką polisa nam zapewniała. To oznacza, że w przypadku naszej śmierci, uprawnieni nie otrzymają wypłaty z tytułu ubezpieczenia na życie.

Ponadto, należy pamiętać, że w przypadku zakończenia polisy przed jej terminem, utracimy także ewentualne korzyści finansowe, takie jak wartość wykupu, które zostały już zgromadzone w ramach polisy. Nie bez znaczenia jest także czas, w którym decydujemy się na rozwiązanie umowy.

Kiedy warto wypowiedzieć umowę ubezpieczenia?

Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia na życie może zostać złożone w dowolnym momencie trwania umowy, bez konieczności podawania ważnych powodów. W takim przypadku wymagany jest jedynie okres wypowiedzenia, określony w zawartej umowie, zaś procedura wypowiedzenia rozpoczyna się od dnia, w którym oświadczenie o wypowiedzeniu umowy zostaje doręczone ubezpieczycielowi.

Należy jednak pamiętać, że zakończenie polisy na życie nie jest decyzją, która powinna być podejmowana pochopnie. Wcześniej skontaktuj się z doradcą agencji ubezpieczeniowej Meritum, aby ocenić konsekwencje i poznać możliwe alternatywy.

Wypowiedzenie polisy na życie to poważna decyzja, której skutki finansowe i ubezpieczeniowe warto dokładnie przeanalizować. Oznacza ono bowiem utratę ochrony ubezpieczeniowej i ewentualnych korzyści finansowych, jakie polisa na życie zapewniała. Kwestia ta powinna być więc dokładnie przemyślana i skonsultowana z ekspertem – w trosce o przyszłość swoją i swoich bliskich.

Wiosenne roztopy, lato pełne opadów deszczu, lokalne powodzie – wiele czynników może przyczynić się do zalania samochodu. Sytuacja ta może być nie tylko frustrująca, ale także kosztowna. Naprawa lub wymiana zalanej elektroniki, silnika i innych części pojazdu jest zwykle bardzo droga, dlatego warto wiedzieć, jak możemy zabezpieczyć się przed skutkami zalania i jakie korzyści może przynieść nam odpowiednie ubezpieczenie. W niniejszym artykule przyjrzymy się najczęstszym przyczynom zalania samochodu oraz możliwościom ubezpieczeniowym od tego rodzaju ryzyka.

Najczęstsze przyczyny zalania pojazdu

Zalanie samochodu to sytuacja, z którą niestety mogą się spotkać kierowcy w różnych okolicznościach. Przyczyny takiego zdarzenia mogą być zróżnicowane, ale istnieje kilka najczęstszych scenariuszy, w których dochodzi do zalania pojazdu. Ważne jest zrozumienie tych przyczyn, aby móc odpowiednio zabezpieczyć się przed skutkami takiego zdarzenia:

• opady deszczu i powodzie – nagłe i intensywne opady deszczu mogą spowodować, że ulice staną się zalane, a woda sięgnie poziomu, który może zagrażać samochodom. Powodzie również stanowią ryzyko zalania pojazdu, szczególnie w obszarach narażonych na tego typu zjawiska;
• zalanie przy przejeździe przez wodę – czasami kierowcy narażeni są na zalanie samochodu, gdy próbują przejechać przez miejsca, gdzie zgromadziła się woda. Jeśli głębokość wody przekracza poziom, według którego samochód został zaprojektowany, może dojść do zalania wnętrza pojazdu;
• uszkodzenia w układzie chłodzenia – w przypadku awarii układu chłodzenia samochodu, może dojść do wycieku płynu chłodzącego, zalewając wnętrze pojazdu. Uszkodzone węże, zepsute uszczelki lub pęknięty zbiornik płynu chłodzącego to potencjalne źródła zalania;
• usterka instalacji wodno-kanalizacyjnych – wydostawanie się wody, pary lub płynów w wyniku uszkodzenia sieci wodociągowej, kanalizacyjnej lub grzewczej w wyniku usterki lub działania osób trzecich.

Należy pamiętać, że każda firma może nieco inaczej definiować pojęcie „zalania”, dlatego warto sprawdzać w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), w jakich sytuacjach możliwa będzie wypłata odszkodowania.

Skutki zalania samochodu

Zalanie samochodu może mieć poważne konsekwencje dla jego stanu i bezpieczeństwa. Sytuacja ta staje się szczególnie niebezpieczna, gdy mamy do czynienia z pojazdem w ruchu. Wówczas istnieje poważne ryzyko, że woda zostanie zassana do silnika, co może prowadzić do zniszczenia silnika lub uszkodzenia układu wydechowego. Kontakt samochodu z wodą może prowadzić do korozji metalowych elementów, takich jak podwozie, zawieszenie, hamulce i układ wydechowy. Korozja może osłabić strukturalną integralność pojazdu i wpływać na jego bezpieczeństwo oraz długoterminową niezawodność, jak również znacznie zmniejsza wartość pojazdu, utrudniając a nawet uniemożliwiając jego późniejszą sprzedaż. Ponadto woda może zalać wnętrze samochodu, wnikając w tapicerkę, dywaniki, panele drzwi i elektronikę. Powoduje to nie tylko nieprzyjemne zapachy, ale również może prowadzić do uszkodzenia elementów wykończenia i powstania trwałych plam, które są trudne do usunięcia.

Uszkodzenia te mogą stwarzać zagrożenie na drodze, dlatego wymagają wymiany uszkodzonych części, co jest bardzo kosztowne. Niekiedy uszkodzenia będą na tyle poważne, że naprawa zalanego samochodu będzie nieopłacalna. Warto więc postawić na skuteczną ochronę w postaci ubezpieczenia, dzięki czemu ewentualne szkody na skutek zalania pojazdu nie będą dla nas tak bardzo dotkliwe. 

Zalanie samochodu a ubezpieczenie AC

Wielu właścicieli samochodów nie zdaje sobie sprawy, że typowa, obowiązkowa polisa OC, nie obejmuje zalania pojazdu, gdyż chroni przede wszystkim przed szkodami wyrządzonymi innym osobom lub ich mieniu. Dlatego, aby być odpowiednio zabezpieczonym przed zalaniem samochodu, konieczne jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia komunikacyjnego.

Najważniejszym rodzajem ubezpieczenia, które należy rozważyć, jest ubezpieczenie AC (autocasco). Chroni ono samochód przed różnymi rodzajami szkód, w tym także przed zalaniem. W przypadku zalania samochodu, ubezpieczyciel może pokryć koszty naprawy lub wymiany zalanych części – w zależności od warunków polisy. Przed zakupem polisy warto sprawdzić więc, czy zalanie samochodu jest objęte ochroną ubezpieczeniową, a jeśli tak, to jakie są warunki i zakres ochrony.

Jaki jest koszt ubezpieczenia AC?

Koszt ubezpieczenia AC zależy od wielu czynników, takich jak model samochodu, jego wiek, wartość rynkowa i historia ubezpieczeniowa właściciela pojazdu. Inne czynniki, takie jak lokalizacja i używanie samochodu, mogą również wpływać na cenę polisy.

Przy zakupie ubezpieczenia AC istotne jest dokładne przeanalizowanie ofert różnych ubezpieczycieli i porównanie polis. Warto również zwrócić uwagę na ewentualne ograniczenia, wyłączenia i wymagania dotyczące ochrony przed zalaniem pojazdu.

Warto skontaktować się z przedstawicielem naszej agencji ubezpieczeniowej Meritum, by uzyskać informacje na temat dostępnych form ubezpieczenia oraz otrzymać pomoc w wyborze najkorzystniejszej oferty.

Zalanie samochodu może spowodować poważne szkody i koszty. Właściwe ubezpieczenie AC może pomóc zminimalizować skutki finansowe takiego zdarzenia. Skonsultuj się z profesjonalistą, aby wybrać odpowiednią ochronę dla Twojego samochodu i swobodnie oraz bez obaw korzystać z niego w każdych warunkach.

Wybierając się na upragniony urlop z pewnością masz na głowie wiele spraw do załatwienia – zakup potrzebnych na wyjazd rzeczy, pakowanie ubrań, zapewnienie opieki czworonożnemu przyjacielowi, opróżnienie lodówki – po kolei odhaczasz więc z listy, by o niczym nie zapomnieć. Jednym z istotnych elementów, którego nie powinno na niej zabraknąć, jest odpowiednie zabezpieczenie domu lub mieszkania na czas wyjazdu. Z niniejszego artykułu dowiesz się, jak kwestia urlopowych wyjazdów wygląda w kontekście ubezpieczenia nieruchomości na czas naszej nieobecności.

Podczas gdy Ty i Twoja rodzina będziecie wypoczywać na tropikalnych plażach, zwiedzać najpiękniejsze miejsca świata lub aktywnie spędzać czas szusując na nartach, Wasz dom lub mieszkanie może być narażone na mnóstwo niebezpieczeństw – zalanie wodą na skutek pęknięcia rury, pożar wywołany spięciem instalacji elektrycznej, wybicie okien podczas gradobicia. Pozostawiona bez opieki nieruchomość to także smaczny kąsek dla złodziei, którzy wakacje czy ferie traktują niczym czas żniw, prowadząc wnikliwe obserwacje, kto przygotowuje się do urlopowego wyjazdu.

Jak zabezpieczyć mieszkanie na czas urlopu?

Chcąc jak najlepiej chronić swoje mieszkanie lub dom, jeszcze przed wyjazdem, jak i w trakcie trwania urlopu, należy pamiętać o kilku ważnych sprawach.

Ubezpieczenie nieruchomości 

Podstawą powinno być ważne ubezpieczenie nieruchomości, na podstawie którego możemy liczyć na odszkodowanie w przypadku wystąpienia szkód objętych zakresem polisy. Należy bowiem pamiętać, że taka forma zabezpieczenia jest ważna także podczas naszej nieobecności, pod warunkiem, że nie przekracza ona określonego w warunkach umowy czasu – zwykle jest to 30, 60 a niekiedy nawet 90 dni.

Odłączenie sprzętu 

Kolejną ważną kwestią jest zakręcenie głównego zaworu z wodą oraz kurka z gazem, a także odłączenie od prądu wszystkich urządzeń RTV i AGD. Przed wyjściem z domu należy sprawdzić, czy wszystkie okna są dobrze zamknięte oraz dokładnie zamknąć wszystkie drzwi z wyjściem na zewnątrz.

Pomoc zaufanej osoby

Przed wyjazdem – zwłaszcza gdy ma on trwać nieco więcej niż sam weekend – warto poprosić o pomoc zaufaną osobę, przekazując jej klucze do mieszania. Dzięki temu, że raz na jakiś czas podczas naszej nieobecności zajrzy do naszego domu, będzie mogła szybko zareagować w przypadku, gdy wydarzy się w nim coś niepokojącego. Takie rozwiązanie będzie także skutecznym odstraszeniem dla potencjalnych włamywaczy, którzy dostaną wyraźny sygnał, że dom jest pod stałą kontrolą. Swoją nieobecność warto zgłosić także sąsiadom.

Wykorzystanie technologii

Można wykorzystać także nieco technologii, montując w domu i na posesji monitoring, a w pobliżu wejścia fotopułapkę. Jeśli nasz dom posiada inteligentne rozwiązania, jako chociażby automatyczne sterowanie światłem przy użyciu smartfonu, warto wykorzystać to rozwiązanie, chwilowo włączając oświetlenie w domu i sugerując tym samym, że ktoś jest wewnątrz. Z pewnością przydatne będzie także oświetlenie z czujnikiem ruchu oraz rolety antywłamaniowe. Możemy skorzystać również z usług firmy ochroniarskiej, zlecając dozór nieruchomości pod naszą nieobecność.

O czym jeszcze warto pamiętać

Jeśli w mieszkaniu znajdują się szczególnie cenne przedmioty, jak chociażby dzieła sztuki czy drogi sprzęt elektroniczny, warto zabezpieczyć je w sposób szczególny, umieszczając w sejfie bądź przekazując na przechowanie bliskim.

W dobie Internetu i social mediów, bardzo ważne jest to, by być powściągliwym w informacjach zamieszczanych na poszczególnych portalach społecznościowych – dodawanie bieżących zdjęć i treści, w których przekazujemy informacje o swoim położeniu, może być traktowane niczym zaproszenie dla złodziei.

Do kiedy zgłosić kradzież, która miała miejsce podczas nieobecności?

Posiadając ważne ubezpieczenie nieruchomości, wszelkie szkody powstałe w ubezpieczonym domu lub mieszkaniu, w tym te wynikające z kradzieży, należy zgłaszać w terminie od 3 do 7 dni od momentu, w którym się pojawiły. Jeśli natomiast do zdarzenia doszło podczas naszej nieobecności i odkryjemy to dopiero po powrocie z urlopu, wówczas czas ten liczony jest od momentu stwierdzenia szkody, a nie od czasu jej faktycznego wystąpienia. 

Warto pamiętać także, że jeśli szkoda jest wynikiem przestępstwa, takiego jak chociażby kradzież z włamaniem, wówczas dodatkowo należy zgłosić to zdarzenie na policję i poprosić o wydanie stosownego protokołu, który może być wymagany do okazania przez dane towarzystwo ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenia Tarnobrzeg

Czy można ubezpieczyć nieruchomość tylko na czas urlopu? Ile to
kosztuje?

Nieliczne towarzystwa ubezpieczeniowe oferują możliwość krótkotrwałej ochrony, z której możemy skorzystać na czas urlopu. Należy jednak pamiętać, że najkrótszy możliwy okres ochrony wynosi 3 miesiące oraz że tego typu polisa może wiązać się z dość wysokimi kosztami.

Zdecydowanie korzystniejsze finansowo będzie wykupienie ubezpieczenia nieruchomości na cały rok, nie zaś na sam wyjazd.  Jeśli natomiast z różnych względów nadal poszukujemy zabezpieczenia wyłącznie na czas trwania urlopu, wówczas możemy kupić ubezpieczenie turystyczne z ochroną mieszkania, gdzie to drugie występuje jako dodatek do polisy standardowej.

Ubezpieczenie domu lub mieszkania stanowi odpowiednie zabezpieczenie nieruchomości przed  różnego rodzaju zagrożeniami. Warto wykupić polisę na cały rok i korzystać z pełnej ochrony cały czas, bez konieczności poszukiwań sposobów na zabezpieczenie lokalu tuż przed planowaną podróżą.

Popularność paneli fotowoltaicznych z roku na rok ciągle rośnie. Coraz więcej osób dostrzega korzyści, które niesie ich instalacja – przede wszystkim spore oszczędności na kosztach energii, komfort użytkowania oraz ochronę klimatu. Nie da się jednak ukryć, że instalacja fotowoltaiczna to spory wydatek, dlatego decydując się na nią, warto wykupić ubezpieczenie, dzięki któremu unikniemy strat finansowych w razie niespodziewanych zdarzeń i uszkodzeń.

Omawiając ten temat należy zacząć od wyjaśnienia, czym jest fotowoltaika. To dziedzina nauki oraz technologii, która zajmuje się wykorzystaniem energii słonecznej do wytwarzania energii elektrycznej. Wykorzystuje się do tego specjalne panele fotowoltaiczne, które umożliwiają przetwarzanie promieniowania słonecznego w prąd. Panele fotowoltaiczne składają się z pojedynczych ogniw, z których każde wykorzystuje efekt fotoelektryczny do produkcji energii elektrycznej. Montowane są najczęściej na dachach lub specjalnych konstrukcjach nadziemnych, w miejscach najbardziej nasłonecznionych. Ilość montowanych paneli zależy od zapotrzebowania energetycznego danego gospodarstwa, zaś całość tworzy instalację fotowoltaiczną, której średni koszt szacuje się na ok. 30 000 złotych.

Kiedy potrzebna może być ochrona paneli fotowoltaicznych?

Umiejscowienie paneli fotowoltaicznych powoduje, że są one dość mocno narażone na różnego rodzaju uszkodzenia – tym bardziej, że ich budowa i konstrukcja nie są w pełni odporne na warunki atmosferyczne czy uszkodzenia mechaniczne oraz nie są one w żaden dodatkowy sposób zabezpieczone. 

Panele fotowoltaiczne najbardziej narażone są na działanie warunków atmosferycznych i zdarzenia losowe, takie jak: wyładowania atmosferyczne, grad, huragan, powódź, pożar, upadek drzewa lub uderzenie masztem antenowym, przepięcie prądu, eksplozja. Ponadto poszczególne elementy instalacji mogą ulec aktom dewastacji lub wandalizmu, zostać zniszczone lub skradzione. 

Ubezpieczenie domu z instalacją fotowoltaiczną

Wraz ze wzrostem zainteresowania instalacją fotowoltaiczną, proporcjonalnie rośnie także liczba rozwiązań ubezpieczeniowych, swoim zakresem obejmujących fotowoltaikę. Możliwości jest kilka i zależą od warunków danego ubezpieczyciela. Jedną z nich jest ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej podstawową wersją polisy, a więc ubezpieczeniem nieruchomości (domu lub mieszkania), gdzie elementy, z których utworzona jest instalacja fotowoltaiczna, traktowane są jako elementy stałe nieruchomości. W tym przypadku instalacja zwiększa wartość nieruchomości, a tym samym podnosi się nieco koszt składki ubezpieczeniowej.

Co jednak w sytuacji, gdy panele fotowoltaiczne zamontowane są w innym miejscu, jak chociażby na specjalnie przygotowanej konstrukcji w pobliżu domu? Wówczas, jako elementy trwałe, znajdujące się na posesji, mogą zostać objęte polisą mieszkaniową w formie dodatkowo płatnego rozszerzenia.

Rozważając poszczególne oferty, zawsze warto dokładnie przyjrzeć się Ogólnym Warunkom Ubezpieczenia i temu, w jaki sposób dany ubezpieczyciel traktuje instalację fotowoltaiczną. Istnieją bowiem znaczące różnice pomiędzy produktami, a ich dokładna analiza pozwoli wybrać najlepsze dla nas rozwiązanie. Ponadto można zwrócić się o pomoc do agenta ubezpieczeniowego, który przygotuje dla nas korzystną ofertę. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że nasza inwestycja jest właściwie zabezpieczona, a w przypadku niechcianych sytuacji, będziemy mogli liczyć na realną pomoc finansową na naprawę instalacji.

Ubezpieczenia Rzeszów

Ile kosztuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Nie jest możliwe określenie dokładnych kosztów, które trzeba będzie ponieść, decydując się na ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych. Podobnie jak w przypadku innych przedmiotów ubezpieczenia, wysokość ta zależna będzie od kilku czynników – przede wszystkim wartości nieruchomości wraz z instalacją, rodzaju polisy, zakresu ubezpieczenia. Jednak biorąc pod uwagę wartość poniesionej inwestycji, a więc montaż instalacji fotowoltaicznej, niezależnie od wariantu, który wybierzemy, będą to niewielkie, dodatkowe koszty, które warto ponieść, by odpowiednio zabezpieczyć fotowoltaikę i móc bez obaw z niej korzystać.

Pamiętajmy, że inwestycja w panele słoneczne to inwestycja na długie lata, a ich ubezpieczenie to element, który zapewni nam spokój i bezpieczeństwo finansowe. Dlatego o ubezpieczeniu najlepiej pomyśleć już na etapie projektowania i instalacji systemu fotowoltaicznego. Jeśli z różnych przyczyn tego nie zrobimy, w każdej chwili możemy poprosić o włączenie instalacji fotowoltaicznej do swojej obecnej polisy.

Ubezpieczenie fotowoltaiki jest niezwykle ważne, ponieważ zabezpiecza nas przed nieprzewidywalnymi zdarzeniami, takimi jak uszkodzenia paneli słonecznych czy kradzież sprzętu. Warto zwrócić uwagę na ofertę dostępnych na rynku ubezpieczeń i dokładnie przeanalizować, jakie ryzyka obejmuje dana polisa. Polecamy skorzystanie z usług naszych specjalistów, którzy pomogą w wyborze najlepszego rozwiązania, biorąc pod uwagę indywidualne potrzeby, możliwości i oczekiwania.

Każdy właściciel domu lub mieszkania zdaje sobie sprawę z tego, jak ważne jest ubezpieczenie swojej nieruchomości, stąd też ten rodzaj polisy należy do grupy tych, z których najczęściej korzystamy. Różnie jednak układają się scenariusze życiowe i niekiedy dochodzi do sytuacji, w których musimy pozostawić nieruchomość bez nadzoru. Jak wtedy wygląda kwestia ubezpieczenia? Czy istnieje możliwość wykupienia polisy na ochronę pustostanu? O tym w niniejszym artykule.

Jakie nieruchomości zaliczane są do niezamieszkanych (pustostanów)?

Analizując produkty poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych, trudno doszukiwać się w nich możliwości ochrony pustostanów. Polisy mieszkaniowe chronią bowiem przede wszystkim nieruchomości zamieszkałe, domy i mieszkania posiadające lokatorów, ewentualnie – jako specjalna, dedykowana polisa lub jej rozszerzenie – w przedmiocie ubezpieczenia zawrzeć można nieruchomości pozostające w budowie, w trakcie generalnego remontu, domy letniskowe, budynki nieoddane do użytkowania lub budynki o przeznaczeniu innym niż mieszkalne, np. garaż, budynek gospodarczy. 

Nie oznacza to jednak konieczności ciągłego przebywania w domu – bez obaw możemy udać się na dłuższe wakacje lub rozpocząć pracę sezonową w innym kraju, ubezpieczyciel uwzględnia bowiem sytuacje, w których nieruchomość będzie niezamieszkała przez pewien okres czasu i jest to kwestia kluczowa, decydująca o istniejącej ochronie, bądź też jej braku.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa limity dla niezamieszkanej nieruchomości – zwykle jest to 30-180 dni, natomiast po przekroczeniu tej liczby dni, nieruchomość uznana zostaje za pustostan i staje się wyłączona z ochrony ubezpieczeniowej.

Czy standardowa polisa mieszkaniowa wystarczy, by ubezpieczyć pustostan?

W prawie budowlanym pojęcie „pustostan” nie występuje, zaś w przypadku polis ubezpieczeniowych, najczęściej stosowanym terminem na określenie nieruchomości, której nikt nie zamieszkuje przez pewien okres czasu, jest nieruchomość niezamieszkała, potocznie zwana pustostanem. Standardowa polisa ubezpieczeniowa chroni więc nieruchomość zamieszkałą jedynie w określonym w umowie okresie. Dlaczego? Bowiem puste mieszkanie znacznie bardziej narażone jest na szkodę – zalanie, włamanie, pożar. Nikt o nie nie dba, więc zwiększa się ryzyko, którego ubezpieczyciel nie jest w stanie zaakceptować i nieobecność właścicieli lub lokatorów – dłuższą niż określoną w umowie – uznać za powód do wyłączenia odpowiedzialności.

ubezpieczenia Mielec

Kiedy nie dostaniemy odszkodowania za szkody powstałe w pustostanie?

Ubezpieczyciel nie chce wypłacać odszkodowania za szkody, które powstały wtedy, gdy ubezpieczony przez dłuższy czas znajduje się poza domem. W związku z tym, w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), znajdują się dokładne wytyczne, dotyczące zarówno czasu, jaki można spędzić poza domem, aby polisa zapewniła skuteczną ochronę, jak i zdarzeń, które podlegają wyłączeniu odpowiedzialności. Są to zwykle takie zdarzenia, jak: powódź, zalanie, pożar, włamanie z kradzieżą, zerwanie dachu i inne.

Planując dłuższą nieobecność w domu lub mieszkaniu najlepiej zadbać więc o jak najlepszą ochronę swojej nieruchomości – po pierwsze, przez wybór odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej, po drugie, poprzez zastosowanie stałego dozoru fizycznego (nieruchomości na strzeżonym osiedlu lub posiadające system stałej rejestracji obrazu), bądź też doglądanie nieruchomości przez zaufane osoby. Takie działania mogą ustrzec nas przed brakiem wypłaty odszkodowania.

Podsumowanie – czy można ubezpieczyć niezamieszkałą nieruchomość?

Zgodnie z polskimi zasadami na rynku ubezpieczeń, nie jest możliwe ubezpieczenie domu lub ubezpieczenie mieszkania, czyli nieruchomości, która jest niezamieszkała i stale opuszczona. Korzystając ze standardowego ubezpieczenia nieruchomości, mamy do czynienia z ustalonym limitem czasu nieobecności w domu lub mieszkaniu, którego przekroczenie skutkuje przerwaniem odpowiedzialności ubezpieczeniowej i brakiem wypłaty odszkodowania w sytuacji, gdy po tym czasie dojdzie do określonego w umowie zdarzenia.

Jeszcze jakiś czas temu, dla większości obywateli, temat ubezpieczeń na wypadek wojny wydawał się być absurdalny niczym popularne w Stanach Zjednoczonych ubezpieczenie na wypadek porwania przez kosmitów. Niestety, nieco rok temu, perspektywa ta uległa znacznej przemianie – sytuacja za naszą wschodnią granicą i napaść zbrojna Rosji na Ukrainę sprawiła, że coraz więcej Polaków zaczęła obawiać się o swoje mienie, zwłaszcza mieszkania i szukać opcji jego zabezpieczenia na wypadek wojny. Przygotowując ten artykuł rozwiewamy wszelkie wątpliwości w tym zakresie podpowiadając jednocześnie, na jakie rozwiązania mogą zdecydować się nasi Klienci.

Mając na uwadze niestabilną sytuację polityczną na świecie oraz zagrożenia związane z konfliktami na wschodzie Europy, wiele osób rozważa możliwość ubezpieczenia swojego domu przed wojną. Niestety, taka forma ochrony nie jest możliwa. Z reguły wszystkie dostępne na rynku ubezpieczeniowym produkty – czy to ubezpieczenie domu lub mieszkania, czy też ubezpieczenie na życie, a nawet ubezpieczenie od zdarzeń losowych, nie obejmują swoim zakresem szkód wynikających z działań wojennych. Zgodnie z OWU umowy ubezpieczeniowej, wojna lub akty terroryzmu są standardowo wyłączone z ochrony. W niemniejszym artykule wyjaśniamy, dlaczego ubezpieczenie domu od wojny nie jest możliwe oraz jakie alternatywne formy ochrony warto rozważyć dla swojej nieruchomości. 

Wojna dla ubezpieczyciela – czym jest?

Pojęcie wojny przez wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe definiowane jest bardzo podobnie, jako działania zbrojne prowadzone w ramach konfliktu zbrojnego z innymi państwami lub w wyniku wojny domowej, obejmujące podbicie terytorium kraju lub jego części. Zwykle w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia zagadnienie to ogranicza się wyłącznie do tego zapisu, natomiast nieco więcej informacji podanych jest w wyłączeniach odpowiedzialności danej polisy. Ubezpieczyciel doprecyzowuje tu, iż nie ponosi on odpowiedzialności za szkody powstałe w wyniku działań wojennych, rebelii, powstania, strajków, terroryzmu, zamachu stanu, zorganizowanych działań osób działających w powiązaniu z organizacjami politycznymi, nacjonalizacji, zarekwirowania, zajęcia, przetrzymywania, zniszczenia bądź uszkodzenia mienia, wynikających z nakazu organów administracyjnych lub sądowych danego państwa.

ubezpieczenia Rzeszów

Czy można ubezpieczyć mieszkanie od wojny?

Standardowym postanowieniem ogólnych warunków ubezpieczeń jest wyłączenie odpowiedzialności za szkody powstałe wskutek wojny. Wynika to z faktu, że skutki wojny są nieprzewidywalne i zbyt duże, aby można było je ubezpieczyć. Ryzyko ubezpieczeniowe w przypadku wojny jest zbyt wysokie. Fakt ten nie oznacza jednak, że powinniśmy całkowicie rezygnować z ochrony naszego mienia. W trakcie trwania działań wojennych może bowiem dojść do wielu sytuacji, wcale z wojną nie związanych, podczas których może ucierpieć nasza nieruchomość – na przykład zalanie, kradzież, pożar i inne. Nie można więc stwierdzać, że w trakcie działań wojennych towarzystwa ubezpieczeniowe całkowicie zaniechają wypłat odszkodowań, lecz o ich zasadności decydować będą okoliczności danego zdarzenia.

Ubezpieczenie od wojny a ubezpieczenie od terroryzmu

Ubezpieczyciele w swoich produktach rozgraniczają pojęcie wojny i terroryzmu, definiując terroryzm jako indywidualne lub grupowe działania osób trzecich, które mają na celu wywarcie wpływu na rząd lub zastraszenie ludności poprzez użycie siły, przemocy lub groźby jej użycia. Takie działania są skierowane przeciwko ludności lub mieniu, wprowadzając chaos, dezorganizację życia publicznego, transportu publicznego, działalności zakładów usługowych lub wytwórczych. Celem terrorystów może być osiągnięcie celów ekonomicznych, politycznych, religijnych, ideologicznych lub społecznych. Mimo tego podziału, zarówno działania wojenne, jak i terroryzm to zdarzenia znajdujące się na liście wyłączeń odpowiedzialności. Jednak i od tej zasady istnieją pewne wyjątki, bowiem Generali odmówi wypłaty odszkodowania za usługi medyczne, będące rozszerzeniem polisy mieszkaniowej tylko wtedy, gdy ubezpieczony świadomie i dobrowolnie uczestniczył w aktach terroru.

Jaką polisę warto wybrać?

Wiemy już, że wszelkie szkody powstałe w wyniku działań wojennych nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Jednak warto zastanowić się, w jakich innych sytuacjach polisa mieszkaniowa może zapewnić nam ochronę. Podstawową rolą ubezpieczenia nieruchomości jest bowiem ochrona naszego majątku przed zdarzeniami losowymi i chociaż ubezpieczenie nieruchomości nie będzie w stanie uchronić nas przed działaniami wojennymi czy aktami terroryzmu, może okazać się przydatna w przypadku innych niespodziewanych sytuacji.

Na rynku ubezpieczeń dostępna jest bardzo szeroka oferta produktów ubezpieczeniowych w zakresie ochrony nieruchomości. I choć ogólne warunki w poszczególnych z nich są dość zbliżone, to mając na uwadze chociażby powyższy przykład z Generali, warto bardzo dokładnie przyjrzeć się wszystkim szczegółom, podejmując ostateczną decyzję. Najlepiej skorzystać z pomocy specjalisty, który pomoże nam w wyborze najlepszego rozwiązania i udzieli wszelkich informacji.

Chociaż ubezpieczenie domu przed wojną nie jest możliwe, istnieje wiele innych opcji zabezpieczenia, które mogą chronić dom przed innymi zagrożeniami, takimi jak zalania, pożary, przepięcia, katastrofy naturalne, akty wandalizmu lub działania sił przyrody.