Autor: Tomasz Lęcznar

Wybierając się na upragniony urlop z pewnością masz na głowie wiele spraw do załatwienia – zakup potrzebnych na wyjazd rzeczy, pakowanie ubrań, zapewnienie opieki czworonożnemu przyjacielowi, opróżnienie lodówki – po kolei odhaczasz więc z listy, by o niczym nie zapomnieć. Jednym z istotnych elementów, którego nie powinno na niej zabraknąć, jest odpowiednie zabezpieczenie domu lub mieszkania na czas wyjazdu. Z niniejszego artykułu dowiesz się, jak kwestia urlopowych wyjazdów wygląda w kontekście ubezpieczenia nieruchomości na czas naszej nieobecności.

Podczas gdy Ty i Twoja rodzina będziecie wypoczywać na tropikalnych plażach, zwiedzać najpiękniejsze miejsca świata lub aktywnie spędzać czas szusując na nartach, Wasz dom lub mieszkanie może być narażone na mnóstwo niebezpieczeństw – zalanie wodą na skutek pęknięcia rury, pożar wywołany spięciem instalacji elektrycznej, wybicie okien podczas gradobicia. Pozostawiona bez opieki nieruchomość to także smaczny kąsek dla złodziei, którzy wakacje czy ferie traktują niczym czas żniw, prowadząc wnikliwe obserwacje, kto przygotowuje się do urlopowego wyjazdu.

Jak zabezpieczyć mieszkanie na czas urlopu?

Chcąc jak najlepiej chronić swoje mieszkanie lub dom, jeszcze przed wyjazdem, jak i w trakcie trwania urlopu, należy pamiętać o kilku ważnych sprawach.

Ubezpieczenie nieruchomości 

Podstawą powinno być ważne ubezpieczenie nieruchomości, na podstawie którego możemy liczyć na odszkodowanie w przypadku wystąpienia szkód objętych zakresem polisy. Należy bowiem pamiętać, że taka forma zabezpieczenia jest ważna także podczas naszej nieobecności, pod warunkiem, że nie przekracza ona określonego w warunkach umowy czasu – zwykle jest to 30, 60 a niekiedy nawet 90 dni.

Odłączenie sprzętu 

Kolejną ważną kwestią jest zakręcenie głównego zaworu z wodą oraz kurka z gazem, a także odłączenie od prądu wszystkich urządzeń RTV i AGD. Przed wyjściem z domu należy sprawdzić, czy wszystkie okna są dobrze zamknięte oraz dokładnie zamknąć wszystkie drzwi z wyjściem na zewnątrz.

Pomoc zaufanej osoby

Przed wyjazdem – zwłaszcza gdy ma on trwać nieco więcej niż sam weekend – warto poprosić o pomoc zaufaną osobę, przekazując jej klucze do mieszania. Dzięki temu, że raz na jakiś czas podczas naszej nieobecności zajrzy do naszego domu, będzie mogła szybko zareagować w przypadku, gdy wydarzy się w nim coś niepokojącego. Takie rozwiązanie będzie także skutecznym odstraszeniem dla potencjalnych włamywaczy, którzy dostaną wyraźny sygnał, że dom jest pod stałą kontrolą. Swoją nieobecność warto zgłosić także sąsiadom.

Wykorzystanie technologii

Można wykorzystać także nieco technologii, montując w domu i na posesji monitoring, a w pobliżu wejścia fotopułapkę. Jeśli nasz dom posiada inteligentne rozwiązania, jako chociażby automatyczne sterowanie światłem przy użyciu smartfonu, warto wykorzystać to rozwiązanie, chwilowo włączając oświetlenie w domu i sugerując tym samym, że ktoś jest wewnątrz. Z pewnością przydatne będzie także oświetlenie z czujnikiem ruchu oraz rolety antywłamaniowe. Możemy skorzystać również z usług firmy ochroniarskiej, zlecając dozór nieruchomości pod naszą nieobecność.

O czym jeszcze warto pamiętać

Jeśli w mieszkaniu znajdują się szczególnie cenne przedmioty, jak chociażby dzieła sztuki czy drogi sprzęt elektroniczny, warto zabezpieczyć je w sposób szczególny, umieszczając w sejfie bądź przekazując na przechowanie bliskim.

W dobie Internetu i social mediów, bardzo ważne jest to, by być powściągliwym w informacjach zamieszczanych na poszczególnych portalach społecznościowych – dodawanie bieżących zdjęć i treści, w których przekazujemy informacje o swoim położeniu, może być traktowane niczym zaproszenie dla złodziei.

Do kiedy zgłosić kradzież, która miała miejsce podczas nieobecności?

Posiadając ważne ubezpieczenie nieruchomości, wszelkie szkody powstałe w ubezpieczonym domu lub mieszkaniu, w tym te wynikające z kradzieży, należy zgłaszać w terminie od 3 do 7 dni od momentu, w którym się pojawiły. Jeśli natomiast do zdarzenia doszło podczas naszej nieobecności i odkryjemy to dopiero po powrocie z urlopu, wówczas czas ten liczony jest od momentu stwierdzenia szkody, a nie od czasu jej faktycznego wystąpienia. 

Warto pamiętać także, że jeśli szkoda jest wynikiem przestępstwa, takiego jak chociażby kradzież z włamaniem, wówczas dodatkowo należy zgłosić to zdarzenie na policję i poprosić o wydanie stosownego protokołu, który może być wymagany do okazania przez dane towarzystwo ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenia Tarnobrzeg

Czy można ubezpieczyć nieruchomość tylko na czas urlopu? Ile to
kosztuje?

Nieliczne towarzystwa ubezpieczeniowe oferują możliwość krótkotrwałej ochrony, z której możemy skorzystać na czas urlopu. Należy jednak pamiętać, że najkrótszy możliwy okres ochrony wynosi 3 miesiące oraz że tego typu polisa może wiązać się z dość wysokimi kosztami.

Zdecydowanie korzystniejsze finansowo będzie wykupienie ubezpieczenia nieruchomości na cały rok, nie zaś na sam wyjazd.  Jeśli natomiast z różnych względów nadal poszukujemy zabezpieczenia wyłącznie na czas trwania urlopu, wówczas możemy kupić ubezpieczenie turystyczne z ochroną mieszkania, gdzie to drugie występuje jako dodatek do polisy standardowej.

Ubezpieczenie domu lub mieszkania stanowi odpowiednie zabezpieczenie nieruchomości przed  różnego rodzaju zagrożeniami. Warto wykupić polisę na cały rok i korzystać z pełnej ochrony cały czas, bez konieczności poszukiwań sposobów na zabezpieczenie lokalu tuż przed planowaną podróżą.

Popularność paneli fotowoltaicznych z roku na rok ciągle rośnie. Coraz więcej osób dostrzega korzyści, które niesie ich instalacja – przede wszystkim spore oszczędności na kosztach energii, komfort użytkowania oraz ochronę klimatu. Nie da się jednak ukryć, że instalacja fotowoltaiczna to spory wydatek, dlatego decydując się na nią, warto wykupić ubezpieczenie, dzięki któremu unikniemy strat finansowych w razie niespodziewanych zdarzeń i uszkodzeń.

Omawiając ten temat należy zacząć od wyjaśnienia, czym jest fotowoltaika. To dziedzina nauki oraz technologii, która zajmuje się wykorzystaniem energii słonecznej do wytwarzania energii elektrycznej. Wykorzystuje się do tego specjalne panele fotowoltaiczne, które umożliwiają przetwarzanie promieniowania słonecznego w prąd. Panele fotowoltaiczne składają się z pojedynczych ogniw, z których każde wykorzystuje efekt fotoelektryczny do produkcji energii elektrycznej. Montowane są najczęściej na dachach lub specjalnych konstrukcjach nadziemnych, w miejscach najbardziej nasłonecznionych. Ilość montowanych paneli zależy od zapotrzebowania energetycznego danego gospodarstwa, zaś całość tworzy instalację fotowoltaiczną, której średni koszt szacuje się na ok. 30 000 złotych.

Kiedy potrzebna może być ochrona paneli fotowoltaicznych?

Umiejscowienie paneli fotowoltaicznych powoduje, że są one dość mocno narażone na różnego rodzaju uszkodzenia – tym bardziej, że ich budowa i konstrukcja nie są w pełni odporne na warunki atmosferyczne czy uszkodzenia mechaniczne oraz nie są one w żaden dodatkowy sposób zabezpieczone. 

Panele fotowoltaiczne najbardziej narażone są na działanie warunków atmosferycznych i zdarzenia losowe, takie jak: wyładowania atmosferyczne, grad, huragan, powódź, pożar, upadek drzewa lub uderzenie masztem antenowym, przepięcie prądu, eksplozja. Ponadto poszczególne elementy instalacji mogą ulec aktom dewastacji lub wandalizmu, zostać zniszczone lub skradzione. 

Ubezpieczenie domu z instalacją fotowoltaiczną

Wraz ze wzrostem zainteresowania instalacją fotowoltaiczną, proporcjonalnie rośnie także liczba rozwiązań ubezpieczeniowych, swoim zakresem obejmujących fotowoltaikę. Możliwości jest kilka i zależą od warunków danego ubezpieczyciela. Jedną z nich jest ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej podstawową wersją polisy, a więc ubezpieczeniem nieruchomości (domu lub mieszkania), gdzie elementy, z których utworzona jest instalacja fotowoltaiczna, traktowane są jako elementy stałe nieruchomości. W tym przypadku instalacja zwiększa wartość nieruchomości, a tym samym podnosi się nieco koszt składki ubezpieczeniowej.

Co jednak w sytuacji, gdy panele fotowoltaiczne zamontowane są w innym miejscu, jak chociażby na specjalnie przygotowanej konstrukcji w pobliżu domu? Wówczas, jako elementy trwałe, znajdujące się na posesji, mogą zostać objęte polisą mieszkaniową w formie dodatkowo płatnego rozszerzenia.

Rozważając poszczególne oferty, zawsze warto dokładnie przyjrzeć się Ogólnym Warunkom Ubezpieczenia i temu, w jaki sposób dany ubezpieczyciel traktuje instalację fotowoltaiczną. Istnieją bowiem znaczące różnice pomiędzy produktami, a ich dokładna analiza pozwoli wybrać najlepsze dla nas rozwiązanie. Ponadto można zwrócić się o pomoc do agenta ubezpieczeniowego, który przygotuje dla nas korzystną ofertę. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że nasza inwestycja jest właściwie zabezpieczona, a w przypadku niechcianych sytuacji, będziemy mogli liczyć na realną pomoc finansową na naprawę instalacji.

Ubezpieczenia Rzeszów

Ile kosztuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Nie jest możliwe określenie dokładnych kosztów, które trzeba będzie ponieść, decydując się na ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych. Podobnie jak w przypadku innych przedmiotów ubezpieczenia, wysokość ta zależna będzie od kilku czynników – przede wszystkim wartości nieruchomości wraz z instalacją, rodzaju polisy, zakresu ubezpieczenia. Jednak biorąc pod uwagę wartość poniesionej inwestycji, a więc montaż instalacji fotowoltaicznej, niezależnie od wariantu, który wybierzemy, będą to niewielkie, dodatkowe koszty, które warto ponieść, by odpowiednio zabezpieczyć fotowoltaikę i móc bez obaw z niej korzystać.

Pamiętajmy, że inwestycja w panele słoneczne to inwestycja na długie lata, a ich ubezpieczenie to element, który zapewni nam spokój i bezpieczeństwo finansowe. Dlatego o ubezpieczeniu najlepiej pomyśleć już na etapie projektowania i instalacji systemu fotowoltaicznego. Jeśli z różnych przyczyn tego nie zrobimy, w każdej chwili możemy poprosić o włączenie instalacji fotowoltaicznej do swojej obecnej polisy.

Ubezpieczenie fotowoltaiki jest niezwykle ważne, ponieważ zabezpiecza nas przed nieprzewidywalnymi zdarzeniami, takimi jak uszkodzenia paneli słonecznych czy kradzież sprzętu. Warto zwrócić uwagę na ofertę dostępnych na rynku ubezpieczeń i dokładnie przeanalizować, jakie ryzyka obejmuje dana polisa. Polecamy skorzystanie z usług naszych specjalistów, którzy pomogą w wyborze najlepszego rozwiązania, biorąc pod uwagę indywidualne potrzeby, możliwości i oczekiwania.

Każdy właściciel domu lub mieszkania zdaje sobie sprawę z tego, jak ważne jest ubezpieczenie swojej nieruchomości, stąd też ten rodzaj polisy należy do grupy tych, z których najczęściej korzystamy. Różnie jednak układają się scenariusze życiowe i niekiedy dochodzi do sytuacji, w których musimy pozostawić nieruchomość bez nadzoru. Jak wtedy wygląda kwestia ubezpieczenia? Czy istnieje możliwość wykupienia polisy na ochronę pustostanu? O tym w niniejszym artykule.

Jakie nieruchomości zaliczane są do niezamieszkanych (pustostanów)?

Analizując produkty poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych, trudno doszukiwać się w nich możliwości ochrony pustostanów. Polisy mieszkaniowe chronią bowiem przede wszystkim nieruchomości zamieszkałe, domy i mieszkania posiadające lokatorów, ewentualnie – jako specjalna, dedykowana polisa lub jej rozszerzenie – w przedmiocie ubezpieczenia zawrzeć można nieruchomości pozostające w budowie, w trakcie generalnego remontu, domy letniskowe, budynki nieoddane do użytkowania lub budynki o przeznaczeniu innym niż mieszkalne, np. garaż, budynek gospodarczy. 

Nie oznacza to jednak konieczności ciągłego przebywania w domu – bez obaw możemy udać się na dłuższe wakacje lub rozpocząć pracę sezonową w innym kraju, ubezpieczyciel uwzględnia bowiem sytuacje, w których nieruchomość będzie niezamieszkała przez pewien okres czasu i jest to kwestia kluczowa, decydująca o istniejącej ochronie, bądź też jej braku.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa limity dla niezamieszkanej nieruchomości – zwykle jest to 30-180 dni, natomiast po przekroczeniu tej liczby dni, nieruchomość uznana zostaje za pustostan i staje się wyłączona z ochrony ubezpieczeniowej.

Czy standardowa polisa mieszkaniowa wystarczy, by ubezpieczyć pustostan?

W prawie budowlanym pojęcie „pustostan” nie występuje, zaś w przypadku polis ubezpieczeniowych, najczęściej stosowanym terminem na określenie nieruchomości, której nikt nie zamieszkuje przez pewien okres czasu, jest nieruchomość niezamieszkała, potocznie zwana pustostanem. Standardowa polisa ubezpieczeniowa chroni więc nieruchomość zamieszkałą jedynie w określonym w umowie okresie. Dlaczego? Bowiem puste mieszkanie znacznie bardziej narażone jest na szkodę – zalanie, włamanie, pożar. Nikt o nie nie dba, więc zwiększa się ryzyko, którego ubezpieczyciel nie jest w stanie zaakceptować i nieobecność właścicieli lub lokatorów – dłuższą niż określoną w umowie – uznać za powód do wyłączenia odpowiedzialności.

ubezpieczenia Mielec

Kiedy nie dostaniemy odszkodowania za szkody powstałe w pustostanie?

Ubezpieczyciel nie chce wypłacać odszkodowania za szkody, które powstały wtedy, gdy ubezpieczony przez dłuższy czas znajduje się poza domem. W związku z tym, w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), znajdują się dokładne wytyczne, dotyczące zarówno czasu, jaki można spędzić poza domem, aby polisa zapewniła skuteczną ochronę, jak i zdarzeń, które podlegają wyłączeniu odpowiedzialności. Są to zwykle takie zdarzenia, jak: powódź, zalanie, pożar, włamanie z kradzieżą, zerwanie dachu i inne.

Planując dłuższą nieobecność w domu lub mieszkaniu najlepiej zadbać więc o jak najlepszą ochronę swojej nieruchomości – po pierwsze, przez wybór odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej, po drugie, poprzez zastosowanie stałego dozoru fizycznego (nieruchomości na strzeżonym osiedlu lub posiadające system stałej rejestracji obrazu), bądź też doglądanie nieruchomości przez zaufane osoby. Takie działania mogą ustrzec nas przed brakiem wypłaty odszkodowania.

Podsumowanie – czy można ubezpieczyć niezamieszkałą nieruchomość?

Zgodnie z polskimi zasadami na rynku ubezpieczeń, nie jest możliwe ubezpieczenie domu lub ubezpieczenie mieszkania, czyli nieruchomości, która jest niezamieszkała i stale opuszczona. Korzystając ze standardowego ubezpieczenia nieruchomości, mamy do czynienia z ustalonym limitem czasu nieobecności w domu lub mieszkaniu, którego przekroczenie skutkuje przerwaniem odpowiedzialności ubezpieczeniowej i brakiem wypłaty odszkodowania w sytuacji, gdy po tym czasie dojdzie do określonego w umowie zdarzenia.

Jeszcze jakiś czas temu, dla większości obywateli, temat ubezpieczeń na wypadek wojny wydawał się być absurdalny niczym popularne w Stanach Zjednoczonych ubezpieczenie na wypadek porwania przez kosmitów. Niestety, nieco rok temu, perspektywa ta uległa znacznej przemianie – sytuacja za naszą wschodnią granicą i napaść zbrojna Rosji na Ukrainę sprawiła, że coraz więcej Polaków zaczęła obawiać się o swoje mienie, zwłaszcza mieszkania i szukać opcji jego zabezpieczenia na wypadek wojny. Przygotowując ten artykuł rozwiewamy wszelkie wątpliwości w tym zakresie podpowiadając jednocześnie, na jakie rozwiązania mogą zdecydować się nasi Klienci.

Mając na uwadze niestabilną sytuację polityczną na świecie oraz zagrożenia związane z konfliktami na wschodzie Europy, wiele osób rozważa możliwość ubezpieczenia swojego domu przed wojną. Niestety, taka forma ochrony nie jest możliwa. Z reguły wszystkie dostępne na rynku ubezpieczeniowym produkty – czy to ubezpieczenie domu lub mieszkania, czy też ubezpieczenie na życie, a nawet ubezpieczenie od zdarzeń losowych, nie obejmują swoim zakresem szkód wynikających z działań wojennych. Zgodnie z OWU umowy ubezpieczeniowej, wojna lub akty terroryzmu są standardowo wyłączone z ochrony. W niemniejszym artykule wyjaśniamy, dlaczego ubezpieczenie domu od wojny nie jest możliwe oraz jakie alternatywne formy ochrony warto rozważyć dla swojej nieruchomości. 

Wojna dla ubezpieczyciela – czym jest?

Pojęcie wojny przez wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe definiowane jest bardzo podobnie, jako działania zbrojne prowadzone w ramach konfliktu zbrojnego z innymi państwami lub w wyniku wojny domowej, obejmujące podbicie terytorium kraju lub jego części. Zwykle w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia zagadnienie to ogranicza się wyłącznie do tego zapisu, natomiast nieco więcej informacji podanych jest w wyłączeniach odpowiedzialności danej polisy. Ubezpieczyciel doprecyzowuje tu, iż nie ponosi on odpowiedzialności za szkody powstałe w wyniku działań wojennych, rebelii, powstania, strajków, terroryzmu, zamachu stanu, zorganizowanych działań osób działających w powiązaniu z organizacjami politycznymi, nacjonalizacji, zarekwirowania, zajęcia, przetrzymywania, zniszczenia bądź uszkodzenia mienia, wynikających z nakazu organów administracyjnych lub sądowych danego państwa.

ubezpieczenia Rzeszów

Czy można ubezpieczyć mieszkanie od wojny?

Standardowym postanowieniem ogólnych warunków ubezpieczeń jest wyłączenie odpowiedzialności za szkody powstałe wskutek wojny. Wynika to z faktu, że skutki wojny są nieprzewidywalne i zbyt duże, aby można było je ubezpieczyć. Ryzyko ubezpieczeniowe w przypadku wojny jest zbyt wysokie. Fakt ten nie oznacza jednak, że powinniśmy całkowicie rezygnować z ochrony naszego mienia. W trakcie trwania działań wojennych może bowiem dojść do wielu sytuacji, wcale z wojną nie związanych, podczas których może ucierpieć nasza nieruchomość – na przykład zalanie, kradzież, pożar i inne. Nie można więc stwierdzać, że w trakcie działań wojennych towarzystwa ubezpieczeniowe całkowicie zaniechają wypłat odszkodowań, lecz o ich zasadności decydować będą okoliczności danego zdarzenia.

Ubezpieczenie od wojny a ubezpieczenie od terroryzmu

Ubezpieczyciele w swoich produktach rozgraniczają pojęcie wojny i terroryzmu, definiując terroryzm jako indywidualne lub grupowe działania osób trzecich, które mają na celu wywarcie wpływu na rząd lub zastraszenie ludności poprzez użycie siły, przemocy lub groźby jej użycia. Takie działania są skierowane przeciwko ludności lub mieniu, wprowadzając chaos, dezorganizację życia publicznego, transportu publicznego, działalności zakładów usługowych lub wytwórczych. Celem terrorystów może być osiągnięcie celów ekonomicznych, politycznych, religijnych, ideologicznych lub społecznych. Mimo tego podziału, zarówno działania wojenne, jak i terroryzm to zdarzenia znajdujące się na liście wyłączeń odpowiedzialności. Jednak i od tej zasady istnieją pewne wyjątki, bowiem Generali odmówi wypłaty odszkodowania za usługi medyczne, będące rozszerzeniem polisy mieszkaniowej tylko wtedy, gdy ubezpieczony świadomie i dobrowolnie uczestniczył w aktach terroru.

Jaką polisę warto wybrać?

Wiemy już, że wszelkie szkody powstałe w wyniku działań wojennych nie są objęte ochroną ubezpieczeniową. Jednak warto zastanowić się, w jakich innych sytuacjach polisa mieszkaniowa może zapewnić nam ochronę. Podstawową rolą ubezpieczenia nieruchomości jest bowiem ochrona naszego majątku przed zdarzeniami losowymi i chociaż ubezpieczenie nieruchomości nie będzie w stanie uchronić nas przed działaniami wojennymi czy aktami terroryzmu, może okazać się przydatna w przypadku innych niespodziewanych sytuacji.

Na rynku ubezpieczeń dostępna jest bardzo szeroka oferta produktów ubezpieczeniowych w zakresie ochrony nieruchomości. I choć ogólne warunki w poszczególnych z nich są dość zbliżone, to mając na uwadze chociażby powyższy przykład z Generali, warto bardzo dokładnie przyjrzeć się wszystkim szczegółom, podejmując ostateczną decyzję. Najlepiej skorzystać z pomocy specjalisty, który pomoże nam w wyborze najlepszego rozwiązania i udzieli wszelkich informacji.

Chociaż ubezpieczenie domu przed wojną nie jest możliwe, istnieje wiele innych opcji zabezpieczenia, które mogą chronić dom przed innymi zagrożeniami, takimi jak zalania, pożary, przepięcia, katastrofy naturalne, akty wandalizmu lub działania sił przyrody.

Kolizje, wypadki i inne zdarzenia drogowe to sytuacje, do których dochodzi codziennie na polskich drogach. Nawet jeśli my zachowujemy wszelkie środki ostrożności nieuniknione, że ktoś wyrządzi krzywdę nam. Każde takie zdarzenie to nerwy i stres, ale także konieczność przeprawy z ubezpieczeniem. W takich przypadkach naprawa samochodu następuje z OC sprawcy. Dowiedź się, jak wygląda taki proces odzyskiwania należnego odszkodowania i na co należy zwrócić szczególną uwagę. Bądź przygotowany na każdą ewentualność.

Na wstępnie przypomnijmy, że OC to powszechnie stosowany skrót nazwy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, które jako jedyne jest obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym. Stanowi ono ochronę dóbr osobowych oraz materialnych i jest gwarancją wypłaty odszkodowania w przypadku rozmaitych zdarzeń drogowych. Polisą OC objęty musi być każdy zarejestrowany pojazd, zaś jej brak może narazić właściciela nie tylko na wysoki mandat, ale przede wszystkim na spore problemy finansowe i konieczność pokrywania szkody z własnej kieszeni, gdy dojdzie do niespodziewanego zdarzenia.

OC sprawcy – jakie jest jego zakres?

Osoba poszkodowana w zdarzeniu drogowym, które nastąpiło z winy innego uczestnika ruchu, ma prawo żądać odszkodowania z jego polisy OC.  Warto znać swoje prawa w tym zakresie, bowiem należy mieć świadomość tego, że ubezpieczyciel, działając na własną korzyść, sam nie poinformuje nas o wszystkich możliwościach. A tymczasem z OC sprawcy należy nam się przede wszystkim:

• naprawa uszkodzonego pojazdu na kilka sposobów;
• holowanie uszkodzonego samochodu;
• samochód zastępczy;
• zwrot kosztów leczenia oraz rehabilitacji;
• renta;
• zwrot utraconych korzyści, zadośćuczynienie za ból.

Najczęściej wykorzystywaną możliwością jest naprawa szkód. Jej sposób zależy od decyzji poszkodowanego, a więc to on decyduje, czy naprawa pojazdu nastąpi w autoryzowanym warsztacie, czy będzie to naprawa warsztatowa bądź fakturowa, czy też napawa w warsztacie poleconym przez firmę ubezpieczającą, a może zdecyduje się na metodę kosztorysową.

Kiedy i jak zgłosić szkodę z OC sprawcy?

Choć zgodnie z przepisami, czas na zgłoszenie szkody z OC sprawcy wypadku wynosi do 3 lat, to najlepiej zrobić to jak najszybciej. Po pierwsze, ubezpieczyciel może poprosić o dodatkowe materiały bądź informacje, które z czasem mogą nam umknąć. Po drugie, im szybciej zgłosimy szkodę, tym szybciej możemy liczyć na jej likwidację. Po trzecie, celowe wydłużanie terminu zgłoszenia może być odebrane przez firmę ubezpieczeniową jako próba zwiększenia rozmiaru szkody i wyłudzenia większego odszkodowania.

Wypłata odszkodowania następuje wyłącznie na wniosek poszkodowanego, a więc konieczne jest złożenie do ubezpieczyciela sprawcy odpowiedniego wniosku. Szkodę można zgłosić na kilka sposobów – telefonicznie, mailowo, poprzez odpowiedni formularz umieszczony na stronie internetowej ubezpieczyciela, bądź też wysyłając wniosek pocztą tradycyjną. W dokumencie należy uzupełnić wszystkie dane – zarówno nasze, jak i sprawcy szkody oraz przedstawić informacje na temat zdarzenia, które miało miejsce.

Jakie dokumenty będą potrzebne?

Do wniosku należy dołączyć także kilka dokumentów, dzięki którym możliwa będzie identyfikacja osób biorących udział w zdarzeniu oraz wstępna wycena, dokonana na podstawie informacji i pojeździe. Spośród wielu dokumentów, do obowiązkowych należy:

• oświadczenie o zdarzeniu drogowym podpisane przez obie strony – poszkodowanego i sprawcę lub notatka policyjna;
• kopia prawa jazdy poszkodowanego i sprawcy;
• numer polisy OC sprawcy;
• kopia dowodu rejestracyjnego pojazdu poszkodowanego (niekiedy także sprawcy);
• opis okoliczności zdarzenia, rysunek sytuacyjny i wyliczenie szkód.

Ile czasu ubezpieczyciel ma na wypłatę odszkodowania?

Ubezpieczyciel od momentu zgłoszenia szkody ma 30 dni na sfinalizowanie sprawy, a więc także na wypłatę odszkodowania. Należy jednak mieć na uwadze, że każdorazowy brak wymaganych dokumentów bądź wszelkie niejasności, które ubezpieczyciel pragnie wyjaśnić, mogą wydłużyć ten termin o kolejne 30 dni. Podobnie gdy postanowimy odwołać się od decyzji ubezpieczyciela, chociażby tej dotyczącej wyliczonej wysokości odszkodowania – tutaj także termin może wydłużyć się o 30 dni, licząc od daty jej złożenia.

Jak przebiega naprawa samochodu z OC sprawcy?

Wspomnieliśmy już, że istnieje kilka sposobów na naprawę samochodu z OC sprawcy. Pierwszym z nich jest naprawa pojazdu w autoryzowanym warsztacie. To najlepsza opcja wtedy, gdy szkoda dotyczy pojazdu stosunkowo młodego, a dodatkowo, gdy samochód objęty jest jeszcze gwarancją. Jest to rozwiązanie o tyle wygodne, iż poszkodowany nie musi sam egzekwować kosztorysu, a robi to za niego serwis.

Kolejnym wariantem jest naprawa warsztatowa lub fakturowa. Osoba poszkodowana wybiera warsztat, który zajmie się naprawą, przy czym to warsztat załatwia wszystkie sprawy z ubezpieczycielem. Można także przedstawić ubezpieczycielowi faktury za naprawę oraz części, a ubezpieczyciel musi się do nich odnieść. Jeszcze innym wariantem jest naprawa pojazdu w warsztacie wybranym przez firmę ubezpieczeniową, natomiast nie zawsze jest ona korzystna dla poszkodowanego, gdyż niema on wglądu i kontroli nad naprawą.

Metoda kosztorysowa to kolejna możliwość, w ramach której ubezpieczyciel dokonuje oględzin pojazdu, na podstawie których ustala kosztorys naprawy. Wyliczona kwota wypłacana jest osobie poszkodowanej, a ta pieniądze te przeznacza na naprawę w wybranym przez siebie warsztacie.

Wybór sposobu likwidacji szkody zawsze zależy do poszkodowanego. Należy więc znać swoje prawa i dostępne możliwości, bowiem ubezpieczyciel – mając na względzie swoje dobro – może próbować przekonywać nas do swoich propozycji, niekoniecznie korzystnych dla nas.

Chcąc poruszać się po drodze w sposób zgodny z obowiązującym prawem musimy posiadać nie tylko prawo jazdy oraz dowód rejestracyjny, ale także ważne ubezpieczenie komunikacyjne. W Polsce są to najbardziej popularne, majątkowe produkty ubezpieczeniowe, które stanowią pewną formę zabezpieczenia pojazdu oraz osób nim podróżujących – w zależności od wybranego rodzaju polisy i zakresu jej ochrony. Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje na temat ubezpieczeń komunikacyjnych w naszym kraju. Pozwolą one podjąć decyzję, z którego produktu warto skorzystać, by zapewnić sobie jak najlepszą ochronę.

Ubezpieczenie komunikacyjne – definicja

W Polsce ubezpieczenia komunikacyjne normowane są przepisami prawa, a dokładnie rzecz ujmując ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. 2003 nr 124 poz. 1152). Dokument ten definiuje ubezpieczenia komunikacyjne jako umowy ubezpieczeń, należące do działu II „Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe” i grupy 10 „Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wszelkiego rodzaju, wynikającej z posiadania i użytkowania pojazdów lądowych z napędem własnym, łącznie z ubezpieczeniem odpowiedzialności przewoźnika”.

W ustawie mowa także o zasadach zawierania tego rodzaju umów, ich wykonywania, a także sposobie kontroli spełniania obowiązku wynikającego z aktu prawnego w tym zakresie.  Ten zaś zostaje spełniony wówczas, gdy osoba obciążona obowiązkiem ubezpieczenia pojazdu (zwykle jest to właściciel pojazdu), zawiera umowę, której zarówno czas trwania, jak i zakres ochrony jest zgodny z aktualnymi przepisami.

Podział ubezpieczeń komunikacyjnych

Mówiąc o ubezpieczeniach komunikacyjnych mamy na myśli szeroką grupę produktów. Wśród nich znajdują się ubezpieczenia obowiązkowe – ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC), chroniące od odpowiedzialności cywilnej za spowodowane szkody oraz ubezpieczenia dobrowolne, stanowiące ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków, zdarzeń losowych oraz innych sytuacji, szczegółowo określonych umową. Do tych drugich zaliczamy ubezpieczenie autocasco (AC), ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) oraz ubezpieczenie Assistance.

Należy zaznaczyć, że zgodnie z polskim prawem, obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym jest jedynie ubezpieczenie OC, natomiast biorąc pod uwagę mnogość zdarzeń, do których codziennie dochodzi na drogach oraz zważywszy na ewentualne koszty, które później trzeba ponieść, warto korzystać także z polis dodatkowych, dzięki którym zyskujemy szeroki zakres ochrony. Tym bardziej, że obowiązek ubezpieczenia OC dotyczy każdego pojazdu mechanicznego.

Rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych

By móc lepiej zrozumieć istotę poszczególnych produktów ubezpieczeniowych, pokrótce przedstawimy ich charakterystykę, co pozwoli zapoznać się z ofertą dostępnych na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych i ułatwi dostosowanie właściwej polisy do indywidualnych potrzeb.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC)

Pierwszym, najważniejszym, podstawowym, a przede wszystkim obowiązkowym jest ubezpieczenie OC, które należy nabyć najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu. Jego posiadanie umożliwi pokrycie kosztów szkody wyrządzonej przez nas innym uczestnikom ruchu, przy czym swoim zakresem obejmuje ona zarówno ochronę mienia, jak i  zdrowia oraz życia. W rzeczywistości – jeśli sprawca zdarzenia będzie ubezpieczony, wówczas ubezpieczyciel pokryje wszystkie koszty, natomiast jeśli to ubezpieczony będzie poszkodowany, szkoda zostanie zlikwidowana z OC sprawcy. Polisę wykupuje się na okres 12 miesięcy, przy czym należy posiadać ją nawet wtedy, gdy przez dłuższy czas nie korzystamy z pojazdu. Za jego brak grożą wysokie kary finansowe.

Ubezpieczenie autocasco (AC)

Autocasco (AC) jest ubezpieczeniem dobrowolnym, natomiast coraz więcej osób decyduje się także na to rozwiązanie. Chroni ono przed finansowymi skutkami uszkodzeń, zniszczenia, kradzieży oraz innych zdarzeń losowych, które wpływają na stan pojazdu. Odszkodowanie otrzymuje w tym przypadku ubezpieczony – dzięki temu może naprawić uszkodzony samochód bądź uzyskać odszkodowanie po całkowitej stracie pojazdu.

Ubezpieczenie NNW

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) to kolejne dobrowolne ubezpieczenie, którego celem jest ochrona życia oraz zdrowia kierowcy, bądź też kierowcy i pasażerów. Dotyczy wielu zdarzeń, w wyniku których osoby ubezpieczone doznały uszczerbku na zdrowiu lub doszło do śmierci. Z polisy mogą zostać pokryte chociażby koszty leczenia czy rehabilitacji.

Ubezpieczenie Assistance

Assistance jest dobrowolnym ubezpieczeniem komunikacyjnym, chroniącymi przed skutkami nagłych i niespodziewanych sytuacji – najczęściej są to zdarzenia mające miejsce podczas podróży, kiedy to występuje konieczność holowania pojazdu do warsztatu, skorzystania z pomocy doradczej, informatycznej czy medycznej, a nawet skorzystanie z możliwości noclegu na czas rozwiązywania problemu.

Wiemy już, że OC to obowiązkowe ubezpieczenie, które bezwzględnie należy posiadać. Pozostałe, choć są dobrowolnymi, warto się na nie zdecydować. Dzięki temu będziemy mieć pewność, że cokolwiek spotka nas na drodze, zawsze otrzymamy skuteczne wsparcie.